연금 절세 시뮬레이터

연금저축 · IRP · ISA · 일반계좌 — 세법 기준 2026-08 · 프로토타입

기본 조건

현재 나이

총급여 구간

연간 투자 여력

주식 수익률 (적립기)

참고 — 최근 30년 연평균(배당 재투자 포함, 자국통화, 근사치):
나스닥100 ≈12% · S&P500 ≈10~11% · 다우 ≈10% · 코스피 ≈4~5%

안전자산 수익률 (IRP 30%)

참고 — IRP 안전자산 예시 (2026 근사치):
정기예금·ELB 2.5~3.5% · 미국채10년 ETF ≈4% · 국내 채권 ETF ≈3% · 적격 TDF 4~6%(장기)

세액공제 환급 재투자전년도 환급액을 올해 납입 재원에 추가

ISA 만기(3년) 전략

납입 우선순위 (드래그로 순서 변경 · 체크 해제 = 건너뜀)

여윳돈은 1번부터 순서대로 채워집니다

수령 개시 연령

퇴직급여(DB) 이전액

수령 개시 시점에 연금저축으로 이전 가정 — 퇴직소득세(근속 30년 기준) 30% 감면·인출 시 분할 납부, 1,500만원 저율한도 미포함(분류과세). 비교 기준(일반계좌만)은 일시금 수령으로 계산

수령 방식

수령 기간

은퇴 자산을 몇 년에 걸쳐 나눠 쓸지 — 사실상 기대수명 가정

수령기 수익률

2026-08 세법 기준 단순 시뮬레이션 — 세무·투자 자문 아님. 수익률은 가정값이며 실제 세액은 개인 상황·제도 변경에 따라 다를 수 있음. 수령 단계는 사적연금 1,500만원 초과 시 16.5% 분리과세 선택 가정.